Home Equity
Empréstimo com Garantia de Imóvel
O Home Equity é um tipo de empréstimo em que o cliente usa seu imóvel como garantia. As vantagens incluem taxas de juros mais baixas, maior disponibilidade de dinheiro e flexibilidade no uso dos fundos. O prazo de pagamento também é maior, o que pode permitir parcelas mais baixas e um planejamento financeiro mais tranquilo. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente as condições de contratação e garantir que o empréstimo seja necessário e adequado ao orçamento familiar.
Fases do Financiamento Imobiliário
Preenchimento do Fórmulario
O primeiro passo é bem simples, basta preencher nosso formulário de simulação e aguardar nosso retorno.
Entrevista
Após analisarmos os dados enviados pelo nosso formulário de simulação iremos marcar uma reunião, podendo ser presencial ou online, onde fazemos uma identificação do seu perfil financeiro.
Definição da Instituição
Frente as propostas das instituições, é feita a escolha por parte do cliente.
Envio e Acompanhamento
Depois de escolhida, se encaminha a proposta, junto a toda documentação exigida pela instituição.
Registro e Envio do Contrato
Após a aprovação final de: crédito, imóvel e jurídico, da instituição financeira, você irá receber o comunicado com as condições de aprovação para dar ciência, em seguida, será emitido o contrato para devidas assinaturas, e por último o registro.
Recebimento do Dinheiro
Por fim, após a instituição receber o contrato registrado, junto com a certidão atualizada do imóvel é só aguardar a liberação do recurso.
* Os prazos de cada etapa, variam de acordo com cada instituição
Comparativo Taxa de Juros
Perguntas Frequentes
As principais vantagens de um empréstimo Home Equity são as taxas de juros mais baixas do que as de outros tipos de empréstimos pessoais e a possibilidade de utilizar o valor acumulado na propriedade para realizar projetos pessoais ou pagar dívidas.
Diferenças entre alienação fiduciária imobiliária e hipoteca é que na alienação a propriedade fiduciária do bem fica com o credor e, nos casos de inadimplência, há consolidação da propriedade no nome dele. Já no caso da hipoteca o devedor continua exercendo todos os direitos de propriedade com a posse direta do bem. Ou seja, o bem é apenas dado como garantia. O devedor pode até alienar a coisa e constituir nova garantia sobre o bem, pois nada impede a livre disposição desse bem. Mesmo que o imóvel hipotecado seja vendido pelo devedor, a hipoteca continuará gravando o imóvel.
Para determinar se um empréstimo Home Equity é a melhor opção para você, é importante avaliar a sua situação financeira, os seus objetivos e as taxas de juros oferecidas pelos credores. Também é importante considerar os custos e riscos associados ao empréstimo e buscar aconselhamento profissional, se necessário.
As taxas de juros do Home Equity podem variar de acordo com o credor e as condições do mercado. No entanto, em geral, as taxas do Home Equity costumam ser mais baixas do que as do cartão de crédito ou do cheque especial, por exemplo.
O prazo de pagamento do Home Equity pode variar de acordo com o credor e as condições do mercado. No geral, o prazo costuma ser mais curto do que o do financiamento imobiliário, podendo variar de 5 a 15 anos.
Sim, é possível utilizar o home equity para quitar um financiamento imobiliário. No entanto, é importante avaliar se essa é a melhor opção para a sua situação financeira, levando em consideração as taxas de juros e o prazo de pagamento. Além disso, irá depender do saldo devedor, pois a instituição só irá quitar, se houver troco para o cliente, se estiver dentro do percentual liberado em relação ao imóvel, será possível fazer a quitação e liberação de recurso extra.
O valor máximo que pode ser obtido com o Home Equity depende do perfil e do tipo do imóvel. Geralmente, é possível obter até 60% do valor avaliado.
Nas operações de crédito com garantia de imóveis, as operações são formalizadas por meio de emissão de Cédula de Crédito Bancário (CCB), com cláusula de alienação fiduciária.